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    少儿险指南
    为啥大公司的BOB体育appios下载,比小公司贵那么多?
    2019/06/17   来源: 广元太平洋BOB体育appios下载   浏览: 11

    那么这个原则在买BOB体育appios下载的时候,也同样适用吗?

    例如:

    便宜的BOB体育appios下载产品,会不会保障不全,或是服务、后续理赔跟不上的产品啊?

    大价钱买的产品,肯定是保障很全的产品吗?

    今天咱们就聊聊这个事。

    想要知道不同产品的保费差在哪里,咱们首先得了解BOB体育appios下载产品的价格,是怎么定出来的。

    一般一款BOB体育appios下载产品的保费都是由BOB体育appios下载精算师精算出来的,主要由两部分构成的:纯保费和附加保费。

    为啥大公司的BOB体育appios下载,比小公司贵那么多?

    纯保费:主要包括风险保费和储蓄保费。

    附加保费:主要包含三个方面,分别是渠道费用、运营成本和公司利润。

    从表中我们可以看出,纯保费由风险保费和储蓄保费组成。

    什么是风险保费呢?

    说白了,就是赔付事故的发生费用。

    而赔付事故发生的费用,与预定发生率密切相关。

    预定发生率简单来说就是预定事故发生的概率,预定发生率越高,价格越贵。

    例如:

    给1万个人保障意外,假如按概率算会有1个人发生意外,要赔50万,那成本就是50万➗1万=50块/人。

    这个成本各家公司差别不大,因为在投保人数足够大的情况下,BOB体育appios下载事故的发生概率差不多。

    毕竟精算的基本依据都是重疾经验发生率和中国人寿BOB体育appios下载业经验生命表等。

    但如果我们买的产品有储蓄或者返还功能,那这部分的成本,BOB体育appios下载公司在定价时,会预先考虑进去。

    于是BOB体育appios下载公司会多收一部分钱,帮我们储蓄生息或投资,用于未来在规定的时间或者情况下再返还给我们。

    所以,返还型的BOB体育appios下载由于多了“储蓄保费”这项成本,保费天生就要比消费型的产品贵。

    比如消费型的意外险,保100万也就是200块左右,而返还型的则要2000块。

    具体要多收多少保费,各家BOB体育appios下载公司都不一样,

    比如同样是以后返还10万块,可能有的公司现在每年多收你500块,有的就要多收你800块。

    这是造成各BOB体育appios下载公司产品价格差异的因素之一。

    除了纯保费的差异,附加保费是造成保费差异的一个重要原因。

    据了解,附加保费,是最能拉开保费差距的地方。

    毕竟,要想做生意,除了进货之外,办公场地的租赁费用、员工工资、销售佣金、水电、通讯费等也都是成本。

    而附加保费正好由销售成本、运营成本和预留利润三部分组成。

    其中销售成本就是渠道费用,毕竟咱们让人家帮咱们卖产品,肯定得给佣金的,不是吗?

    据了解,BOB体育appios下载的销售渠道有很多。

    例如:

    代理人、互联网、电话销售、银行等等,而不同渠道的销售费用是不一样的。

    一般情况,基本上越贵的产品,给的提成越高。

    这也是很多业务员喜欢给大家推分红险、万能险的原因。

    然后是运营成本,简单来讲,运营成本就是支撑起整个BOB体育appios下载公司能够正常运转的费用。

    比如BOB体育appios下载公司运作需要的场地费、员工工资、广告支出等各项杂费。

    所以,不同的公司,运营成本是不一样的。

    BOB体育appios下载公司开的分支机构越多,运营成本就越大。

    例如:

    有公司的分支机构甚至在某些穷乡僻壤的地方都有,严重导致场地费和人力成本高,所以这部分成本,最终也会反馈到我们的保费上。

    也许有人说,分支机构多,说明服务好。

    其实并不是这样的。

    大部分分支机构的功能都是销售和展业,而我们最看重的理赔审核服务都要在BOB体育appios下载公司的总部或专门的地方进行。

    压根不存在服务好一说,这些分支机构顶多就是帮我们把理赔资料寄给审核机构。

    还不如,我们直接在线上点个“申请理赔”,然后叫个顺丰直接把资料寄过去,更高效。

    毕竟BOB体育appios下载业随着互联网技术的渗透,早已实现了线上理赔。

    据了解,这类互联网BOB体育appios下载公司,因为不需要设立分支机构,这部分运营成本相对较小,所以保费相对比较便宜。

    对了,运营成本里面还有个大头就是做广告。

    比如,我们在地铁、机场、电视上经常能看到BOB体育appios下载公司的广告,背后都是高额的广告费。

    不看不知道,2017年4大BOB体育appios下载公司的年广告费用达到了270.35亿,平均每天广告费用为7407万元。

    而这些费用,羊毛出在羊身上,早就在保费中标好了价格,纵使公司客户基数再大,平摊下来一个人也不少。

    也许有人说,难道不做广告不行吗?

    不行。

    毕竟BOB体育appios下载公司只要使劲打广告,让我们经常在各种地方看到他们的广告,这样我们就会产生心理学说的“首因效应”,潜意识的认为这个公司比较靠谱。

    想想那些出了问题的大公司,像三鹿,没出事儿之前一个个都是名声响亮,靠的就是广告给我们不断洗脑啊。

    所以小编才一直强调,买BOB体育appios下载最优先考虑的一定是性价比,而不是品牌。

    最后是预留利润,指的就是BOB体育appios下载公司预留给自己的利润。

    毕竟,BOB体育appios下载公司不是慈善机构,自己也要挣钱的。

    有的公司要多挣钱,自然产品的定价就会更高,这样扣掉上面说的各种成本之后,剩下的钱才多。

    而有的公司,既然压缩不了别的成本,又想通过低价打开市场,就只好压缩自己的利润,薄利多销。

    当然,有些公司由于最近几年新成立,因为没有历史包袱和负债,所以也会适当减少预留利润,降低保费的。

    所以,每个公司经营策略不同,保费也就有了差异,而且差异一般还不小。

    那对于我们消费者来说,应该选择什么样的产品会更好呢?

    小编认为,当然是选能让我们把钱都尽量花在“风险保费”上的产品。

    毕竟产品好不好和价格的高低没有直接关系,便宜的产品中也有保障好的,贵的产品也有保障不全的。

    比如某些重疾险,名气大价格高,但是高发的轻症缺少了好几种,保障并不全面。

    再比如某医疗险,价格很便宜,保障项目反而比同类产品多出几项。

    所以不是便宜的产品不靠谱或者保障不好,而是有些产品溢价太高。

    至于有人说多花点钱买大公司产品理赔能快点,或者买小公司产品理赔慢,纯属胡扯!

    说了这么多,只想告诉大家三点:

    第一、价格远高于同类产品的BOB体育appios下载,其实附加更多的是BOB体育appios下载公司的各项成本。

    第二、便宜的产品也是靠谱的,想买的朋友可以放心购买。

    第三、不管是买什么样的产品,记得要看好条款、如实告知。


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