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    少儿险指南
    附加险,到底要不要附加?
    2019/11/06   来源: 广元太平洋BOB体育appios下载   浏览: 0

    一、附加险是什么

    定义:

    附加险是指不能单独投保和承保的险种,只能附加于主险投保的险种。

    比如平安福这款产品,其主险是寿险,重疾险、意外险则是它的必选附加险。主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时,附加险效力一般也随之终止或中止。

    而在合同特别约定的情况下,个别附加险则还能保持一定效力。

    与主险的区别:

    1. 主险单独可以投保,附加险不能单独投保。

    主险又叫基本险,是指不需附加在其它险别之下的,可以独立承保的险别。

    简单来说,主险是可以独立承保、单独购买,比如我们常见的寿险、养老BOB体育appios下载都是主险。

    2.二者的作用不同。

    主险一般主要承担的一些风险比较大的保障。

    比如寿险、重疾险等。而附加险多半是一些风险小的保障。比如附加的住院医疗险、附加的保费豁免等。

    虽然二者作用不同,但我们不能单纯的说哪种更有用,哪种没有用。对于被BOB体育appios下载人来说,主险所发挥作用往往是转嫁一些重大风险,这类BOB体育appios下载一定是被投保人购买BOB体育appios下载的主要原因,比如说身故、重疾等。

    与主险相比,附加险强调的是一些次要的风险,这些小方面往往都是经常发生的一些风险等。

    另外,同主险相比,附加险费用一般较低。

    附加险,到底要不要附加?

    二、附加险有哪些

    人身BOB体育appios下载的附加险一般有:附加重疾、附加住院医疗补偿、附加意外伤害、附加意外伤害医疗、附加定期寿险、附加养老年金BOB体育appios下载、附加投保人重大疾病豁免、附加恶性肿瘤赔付、附加住院津贴等。

    好的附加险有:

    轻症/中症保障

    虽然目前大多的重疾险已经涵盖了轻症,但有些产品的设计上,轻症是需要额外附加的。

    重疾险附加轻症,从需求上来说是必须的。

    投保人豁免

    投保人豁免就是双BOB体育appios下载,当投保人遭受条款约定的情况而出险,可免缴被保人后续保费。

    投保人豁免在父母买给孩子的BOB体育appios下载里,是应该尽量加上的。

    这样万一在保障期间,父母作为投保人有了不测,孩子的保障也能继续有效,夫妻互保同理。

    疾病豁免

    疾病豁免指得轻症/中症/重疾理赔后,后期保费直接免除。

    特需医疗

    特需医疗多出现在百万医疗险中,可以极大提升医疗服务和治疗体验。

    绿色服务

    就医绿通服务多出现在增值服务做得比较好的重疾险和医疗险中。

    简单来说,就像登机上高铁的快速通道,看病时BOB体育appios下载公司帮你挂号、预约专家,甚至还有海外转诊等,可以减少排队等待的时间。

    在中国看病难这个现状下是一项很好的福利。

    三、选择附加险要注意

    1、 保障期限

    选择附加险的时候,我们要关注这个附加险的保障期限是不是和主险一致。

    比如,有很多重疾险主险是可以保终身的,但是附加的一些医疗险,岁数一旦超过最高续保年龄限制,就不接受投保了。

    还有些附加险里面的意外险,保障期限只有一年;或者附加险的合同会在主险出险后也随之终止。

    2、 缴费期限

    通常附加险续保得在主险的缴费期内。

    这意味着短期附加险无法在主险缴费期过后继续续保。

    比如,某款重疾险缴费年限30年,等缴费期结束后,重疾险仍然可以保终身或者该保到七八十岁。

    但是,作为该主险附加险的一年期医疗险已经无法继续购买了。

    就是说这款医疗险附加险最长只能续保30年,这对于被BOB体育appios下载人来说是很不利的。

    不过个别附加险产品也有其他约定,即使超过缴费期可以继续投保,但可能有其它条件限制,具体大家也可根据自身产品咨询确认。

    这种情况下我们就要注意在主险缴费结束后,仍然要在银行卡里留钱扣款,不然附加险就会无法续费了。

    3、 续保条件

    保证续保条款是指在前一个BOB体育appios下载期届满时,投保人提出再次投保的申请后,BOB体育appios下载公司按照原条款继续承保。

    不过,附加险和主险的续保条件很可能不同。

    有的BOB体育appios下载公司出于防范经营风险和盈利等方面的考虑,针对不同年龄段和健康状况的被BOB体育appios下载人会在主险种合同中规定可以无条件续保附加险、限制续保和不予续保的规定,投保时一定要认真了解清楚。

    比如有很多重疾险主险同时附加了医疗险,但是大部分医疗险是有二次核保要求的。

    被保人当年发生理赔时,次年想要再续保医疗险,BOB体育appios下载公司会审核被保人的身体状况,重新核保通过之后,才能续保。

    4、 保额是否与主险共用

    有些附加险是与主险共用保额的。

    如果是这样,则意味着当附加险理赔后,主险的保额相对会减少。我们要注意看清楚附加险是附加的额外给付,还是附加的提前给付。

    提前给付的通常都是和主险共用保额。额外给付的才是真正有额外的保障保额。

    比如,意外险主险50万,附加重疾50万,提前给付,那加起来是不是就有100万的保额了?

    并不是!!

    这个50万的保额是共用的!

    就也是说,本来就是身故要赔给你的钱,只不过重疾的时候提前拿出来。

    5、 保费是否比单独购买更贵

    我们在分析附加险时,可以用市面上功能相似的可单独购买的产品进行保费的比较。

    附加险的保费可能比单独购买更贵,但它可以帮我们简化投保、续保、理赔流程。

    我们应该根据预算和需求进行理智选择。

    以上这些情况,大家在购买有附加险的产品之前一定要咨询清楚。

    最后,小小还要提醒大家,附加险只是起补充作用的,我们可不能只为了附加险而购买主险,舍本逐末。


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