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    少儿险指南
    明明都保意外,定期寿险和意外险到底区别在哪?
    2020/04/20   来源: 广元太平洋BOB体育appios下载   浏览: 1

    小编觉得这个朋友问得很好,这也是很多BOB体育appios下载小白想不明白的问题。很多朋友投保意外险之后,以为不需再买定期寿险。其实,这两者差别大着呢!但对于这两款BOB体育appios下载,很多人都会傻傻分不清。

    为了让大家更好的区分,下面我们就来聊一聊意外险和定期寿险的“那些事儿”。

    · 意外险保障责任

    · 定期寿险保障责任

    · 意外险、定期寿险对比

    · 怎么选购才更合适呢?

    明明都保意外,定期寿险和意外险到底区别在哪?

    一、意外险保障责任

    意外险保障的是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗费用。

    1年期综合意外险“人保百万综合意外保障计划”为例,具体包括:

    ①意外身故:

    被BOB体育appios下载人因遭受意外伤害事故身故,BOB体育appios下载公司按BOB体育appios下载合同约定的BOB体育appios下载金额给付意外身故BOB体育appios下载金。

    ②意外伤残:

    被BOB体育appios下载人因遭受意外伤害事故导致伤残的,意外伤残BOB体育appios下载金=意外伤害BOB体育appios下载金额×伤残等级对应的给付比例。

    ③意外医疗:

    被BOB体育appios下载人因遭受意外伤害事故,需要住院或门急诊治疗产生的医疗费用,在扣除被BOB体育appios下载人已从其他途径获得的补偿及免赔额后,按照一定比例给付意外医疗BOB体育appios下载金。

    ④意外住院津贴:

    被BOB体育appios下载人因遭受意外伤害事故,必须住院治疗,扣除免赔天数后,按实际天数给付意外住院津贴BOB体育appios下载金。

    简单来说,意外险保障的是意外导致的身故/伤残,可报销意外住院、门诊产生的医疗费用,给付一定数额的住院津贴。

    二、定期寿险保障责任

    定期寿险保障的是身故和全残。不仅限于意外,非意外原因也能保。

    以定期寿险“某定期寿险”为例,具体包括:

    ①身故:

    被BOB体育appios下载人因意外或等待期后因非意外伤害导致身故,BOB体育appios下载公司按身故当时的基本BOB体育appios下载金额给付身故BOB体育appios下载金,合同终止。

    ②全残:

    被BOB体育appios下载人因意外或等待期后因非意外伤害导致全残,BOB体育appios下载公司按身故当时的基本BOB体育appios下载金额给付全残BOB体育appios下载金,合同终止。

    注意,意外伤害无等待期,非意外伤害一般有90天或180天等待期。

    简单来说,定期寿险保障身故及全残(不仅限于意外)。

    三、定期寿险与意外险的异同

    简单了解意外险和定期寿险后,我们发现两者有重合部分,也有完全不同的部分。以下重点来捋一捋。

    1、保障内容:什么可以赔

    明明都保意外,定期寿险和意外险到底区别在哪?

    两者的主要相似点在于都可以保障意外身故及意外全残。

    意外险保意外身故/伤残,部分产品有意外医疗和住院津贴。

    定期寿险保障意外身故/全残,也保障非意外身故/全残。

    下面就两者保障范围的区别因素作详细说明:

    ①关于意外、非意外:

    意外是指外来、突发、非本意、非疾病。比如在马路上行走,被高空坠物砸伤,被汽车撞到等都是符合BOB体育appios下载中的意外。

    像猝死是指平素身体健康或貌似健康的患者,在意料外短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。不符合“非疾病”,所以猝死不算意外。

    例如:假设小明同时投保了1份意外险和1份定期寿险。(下同假设)

    小明走路被汽车撞到身故,则同时可以获得意外险身故BOB体育appios下载金+定期寿险身故BOB体育appios下载金;

    小明打游戏猝死,意外险不可获赔,获得定期寿险身故BOB体育appios下载金。

    ②关于伤残、全残:

    意外险伤残等级参照原中国BOB体育appios下载监督管理委员会发布的《人身BOB体育appios下载伤残评定标准及代码》( 标准标号为JR/T0083-2013)。

    分为1-10级,10级最轻微,1级最严重,每一级别递增10%赔付比例。

    定期寿险全残一般在BOB体育appios下载合同中会有定义,只有符合定义的才是全残。

    例如:小明走路被汽车撞到6级伤残,可以获得60%基本保额的意外险伤残BOB体育appios下载金;

    如果被撞到全残,则可以获得意外险伤残BOB体育appios下载金+定期寿险全残BOB体育appios下载金。

    关于意外医疗及津贴:

    综合意外险有意外医疗保障,意外住院津贴必须住院才有。定期寿险没有医疗和津贴。

    总的来说,意外险和定期寿险是既互补又加强的作用。意外险不保非意外身故,定期寿险可以保;定期寿险不保非全残的意外伤残,意外险可以保。若出险时是二者重合部分,则意外险和定期寿险可以叠加赔付。

    2. 除外责任:什么不赔

    单从文字篇幅上,就可以发现定期寿险的除外责任更少。

    3. 健康告知:谁能买

    1年期意外险一般无健康告知,只要能正常工作生活都能投保。

    定期寿险长期保障,都会有健康告知,但相对重疾险、医疗险等宽松很多,且部分产品有智能核保,身体有小毛病也有投保的可能。

    4. 价格对比:谁更低

    从保障具体项目来说,意外险更丰富,但从出险原因来说,定期寿险更广。

    同样50万保额,女性买定期寿险10年合计保费甚至比买意外险还便宜,男性稍高一些。

    原来定期寿险一定比意外险贵只是一个刻板印象,同样支出、保额、交费期限,定期寿险还可能更低!

    选择更长BOB体育appios下载期限、更高保额,定期寿险价格则会超过意外险,这是因为定期寿险保障意外和非意外事故,发生率更高,且保额也高,所以费率就提升了。

    四、选购建议

    有了定期寿险之后,还需不需要再投意外险?

    当然需要,小编建议大家意外险+定期寿险组合起来投保,意外险和定期寿险虽然有部分责任是重复的,但本质上两类产品承担的风险是不同的,一起入手才能得到更全面的保障。

    定期寿险搭配意外险的保额,基本上可以涵盖房贷、车贷、父母孝养和子女教育。另外,短期从事较危险职业的人群,建议选择定期寿险。​​​​



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