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为什么要买意外险?意外险应该如何选?
2020-06-19 来源: 沃保网 浏览: 2

什么是意外险

从概念上说,意外险是指以被BOB体育appios下载人因意外事故而导致身故、残疾或者发生BOB体育appios下载合同约定的其他事故为给付BOB体育appios下载金条件的人身BOB体育appios下载。而针对意外险的保障,又主要细分了三类产品,即:用来保身故保残疾的意外伤害BOB体育appios下载;用来报销因意外伤害导致治疗费的意外伤害医疗BOB体育appios下载以及用来补偿因意外住院期间按日赔付津贴的意外伤害津贴BOB体育appios下载。

意外险的保障范围较小,针对性强(意外伤害),相当于一个简版的医疗险+简版的重疾险+简版的寿险,是一类责任的集合。

意外险能保啥?

保意外身故:身故会直接赔一笔钱留给家人,这个就是买多少保额就赔多少钱。

保意外伤残:意外残疾了,按伤残等级进行赔付。

保意外医疗:意外受伤,BOB体育appios下载公司负责报销医药费。这个需要注意总保额额度、报销比例、社保外药是否可以报销。

意外险的误解

第一,将生活中的“意外”等同于意外险概念中的“意外”。意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。通常,在BOB体育appios下载合同条款里,意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此,只有符合BOB体育appios下载条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害,缺少任何一个要件,BOB体育appios下载公司将不予赔付。

为什么要买意外险?意外险应该如何选?

第二,只有身故和残疾时,意外险才赔付。事实是:身故和残疾虽然是意外险的保障范围,但它并非只针对上述结果赔付。意外险同样包括意外伤害医疗BOB体育appios下载以及意外伤害津贴BOB体育appios下载,对于因为意外伤害造成的住院治疗费、津贴进行补偿。

第三,意外险理赔困难。其实,多数有关意外险理赔的纠纷都在于对于条款的理解不到位,因理解不一致而引发的责任认定等问题已屡见不鲜。小编是建议:购买意外险之前一定要充分了解条款。

意外险分类

接下将从保障期限和危险种类两个方面展开看意外险有哪些种类。

意外险按照保障期限可以分为超短期意外险、短期意外险、长期意外险。

超短期意外险的保障期限一般为1天至几天,如乘坐的几个小时航空意外险、交通工具意外险,保障出游几天的旅游意外险,只保障一定条件下的伤害,价格极低,保额高,还有一种却是保费高,保额低,并不常见到的手术意外险,一般只在医院销售。短期意外险的保障时间一般为1年,市面上的大多数意外险为短期意外险,价格低,保额高。

长期意外险的保障时间在1年以上,可以为10年、20年、30年、至70岁、至80岁、终身等,最长缴费期间最可达20年。短期交费可获得较长时间的保障,省心,价格相对较低,保额高。长期意外险有的为消费型,有的为返还型。

由于意外险,投保要求宽松,对年龄和健康告知要求较少,可以一年一买,性价比最高,如果经济条件允许,可以选省心一点的消费型长期意外险。

按照危险种类来分,意外险可以分为普通意外险和特种意外险,主要针对不同职业人群来说。

特种意外险指运动赛事意外险、境外务工意外险、境外旅行意外险等,普通意外险是指除保障某些特种意外危险因素的意外险,如个人综合意外险,针对学生推出的学平险。

意外险挑选重点

优先一年期产品

市面上意外险竞争非常大,每年都会有更“优惠”的产品出来,一年一买最好。一旦购买长期意外险,价格贵不说,明年推出来更好的产品,也没办法更换。只能干瞪眼。还有BOB体育appios下载公司推出返还型意外险,保费贵不说,保障利益又不高,放支付宝定期都比它收益高,买这种产品做啥子嘛,给业务员冲业绩嘛

意外医疗:优先0免赔、100%报销、包含社保外用药

免赔额低、甚至0免赔:免赔额指BOB体育appios下载公司免赔的额度,免赔额500—500块以上的部分才报销,0免赔—0元起报。报销比例越高越好,100%报销更完美;社保外医疗费也能报,自费药也在报销范围内;

医疗额度足够

建议一线城市3万以上,二三线城市2万以上。很多小伙伴买的意外险,医疗额度只有一万,在一线城市,遇上个意外骨折额度就不够用了,本身意外险价格就不高,既然买了,就把保额买足。不要用到这部分额度了,却尴尬的发现竟然额度不够

意外身故伤残额度30万以上

意外身故:按照保额多少身S即赔。意外伤残:按伤残等级赔。伤残等级分十级,一级伤残最严重,赔保额的100%,二级赔90%,三级赔80%,十级赔10%。

保额低于30W,起不到太大的作用,意外伤残按比例赔下来的钱也会很少,如果自身寿险买的额度不高,可以适当增加这部分的保额。

啥,你说具体要买多少额度,来来来,拿出你的计算器,算算未来5-10年,你的房贷、车贷、父母养老、孩子教育、家庭支出……一共多少。

意外险作为四大必备人身BOB体育appios下载,虽然花费不高,但是也有很多必须要避开的坑,建议你好好阅读这篇文章哦。

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